Niektorí si možno ešte myslia, že sa ich to netýka. Že do dôchodku je ďaleko. No už o rok a pol vstúpi do platnosti reforma, ktorá radikálne zmení pravidlá hry pre desaťtisíce sporiteľov v tzv. treťom pilieri.
Tí, ktorí si doteraz budovali finančné zázemie na dôchodok, budú musieť prehodnotiť svoju stratégiu. A tí, ktorí váhali, či sa do sporenia zapojiť, budú čeliť systému bez výhod, na ktoré sa dnes ešte dá spoľahnúť.
Ministerstvo práce pripravilo zásadnú reformu doplnkového dôchodkového sporenia, ktorá vstúpi do platnosti od 1. januára 2026. Týka sa nielen spôsobu výpočtu dôchodkového veku, ale aj spôsobu, akým budú sporiteľom poskytované informácie o ich budúcich dávkach.
Cieľom má byť transparentnosť a zodpovednosť. V praxi to však znamená aj koniec mnohých doterajších výhod.
Dvojitý meter na vek odchodu do dôchodku
Jednou z najzásadnejších zmien bude nový spôsob určovania dôchodkového veku. Po novom sa zavedie dvojúrovňový systém, ktorý rozlišuje medzi mladšími a staršími účastníkmi sporenia.
- Tí, ktorí ešte nemajú 50 rokov, sa budú riadiť tabuľkou podľa roku narodenia. Napríklad sporiteľ z ročníka 1990 odíde do dôchodku vo veku 64 rokov a 6 mesiacov, zatiaľ čo ročník 1980 o dva mesiace neskôr.
- Osoby staršie ako 50 rokov budú mať vek odchodu určený individuálne Sociálnou poisťovňou, avšak bez zohľadnenia úľav ako je počet detí či práca v náročných profesiách. Inými slovami, matka troch detí bude mať rovnaký dôchodkový vek ako bezdetná žena z rovnakého ročníka.
Tento prechod bude prebiehať do konca roka 2027, dovtedy sa budú môcť využívať aj súčasné metódy. Po tomto období už budú platiť len nové pravidlá definované vyhláškou rezortu.
Výpisy a prognózy: Viac informácií, ale aj viac zodpovednosti
Reforma sa dotkne aj komunikácie medzi dôchodkovými spoločnosťami a sporiteľmi. Všetci klienti začnú dostávať štandardizované dokumenty – aktívni účastníci výpisy so stavom účtu, poberatelia dávok detailné záznamy o výplate a všetci budú informovaní o projekcii budúceho dôchodku.
Výpočty budú komplexnejšie a zahrnú tri modelové scenáre – optimistický, realistický a pesimistický. Do úvahy sa bude brať výška príspevkov, inflácia, očakávaná dĺžka života, ale aj história zvyšovania úspor. V prípade zmeny stratégie bude možné vidieť dopad na budúci dôchodok v reálnom čase.
Reforma chce Slovákov prinútiť rozmýšľať
Základným cieľom celého systému je zvýšiť finančnú gramotnosť obyvateľstva a prinútiť ľudí prebrať aktívnu rolu pri plánovaní svojho dôchodku. Nový systém by mal pomôcť sporiteľom včas rozpoznať, že ich aktuálne úspory nemusia stačiť a zároveň im dá nástroje, ako situáciu riešiť – napríklad navýšením príspevkov alebo zmenou investičného portfólia.
Jednotné dokumenty tiež umožnia porovnanie výhodnosti jednotlivých dôchodkových fondov, čo by mohlo zvýšiť konkurenciu a vytvoriť tlak na zlepšovanie podmienok pre sporiteľov.
Čas sa kráti
Ak patríte medzi sporiteľov, ktorí sa spoliehajú na tretí pilier, reforma z roku 2026 bude pre vás zlomovým bodom. Čím skôr sa oboznámite s novými pravidlami a začnete plánovať, tým väčšiu šancu máte, že si zachováte finančnú stabilitu aj na dôchodku.
Zmeny budú rozsiahle. Výhody sa vytrácajú. A dôchodkový systém, aký sme poznali doteraz, sa mení na niečo celkom nové.
