Vyberiete si tovar, zvolíte platbu na splátky a počítate s tým, že peniaze uhradíte postupne. Od 20. novembra 2026 však môže byť pri niektorých nákupoch rozhodujúce aj to, koľko zarábate a aké máte dlhy.
Nové pravidlá totiž zasiahnu aj financovanie, pri ktorom zákazník neplatí žiadne úroky. Niektorí ľudia tak môžu zistiť, že možnosť odloženej platby pre nich už nebude taká dostupná informuje techbyte.sk.
Vyplýva to z nového zákona č. 312/2025 Z. z. o spotrebiteľských úveroch. Legislatíva mení podmienky poskytovania pôžičiek a rozširuje okruh finančných produktov, na ktoré sa vzťahuje štátna regulácia.
Bez úrokov už neznamená automaticky bez kontroly
Jednou z najvýraznejších zmien je obmedzenie doterajšej výnimky pre bezúročné financovanie. Aj pôžička bez úrokov a poplatkov sa môže po novom považovať za spotrebiteľský úver.
Na tento rozdiel upozorňuje aj Národná banka Slovenska (NBS). Podľa jej vysvetlenia už nebude rozhodujúce iba to, či zákazník za požičané peniaze zaplatí niečo navyše.
Dôležitú úlohu bude zohrávať aj spôsob financovania, jeho poskytovateľ a lehota splatnosti. Ak konkrétna služba nesplní zákonné podmienky výnimky, bude podliehať pravidlám spotrebiteľských úverov.
Rozhodnúť môže výška príjmu aj existujúce dlhy
Pre zákazníkov to prináša ďalší dôsledok. Pri úveroch podliehajúcich novej legislatíve musí veriteľ pred uzavretím zmluvy preveriť, či človek dokáže svoje záväzky splácať.
Pri posudzovaní sa zohľadňuje čistý príjem, náklady na základné životné potreby, výška splátok aj ďalšie finančné záväzky. Poskytovatelia môžu pracovať aj s údajmi z príslušných úverových registrov.
Ak výsledok preverovania nepreukáže schopnosť zákazníka úver splácať, veriteľ mu ho nesmie poskytnúť.
Zákon však stanovuje aj hranice kontroly. Veritelia nesmú využívať osobné údaje zo sociálnych sietí ani osobitné kategórie citlivých údajov.
Nie všetky odložené platby čakajú rovnaké pravidlá
Prísnejšia regulácia neznamená koniec možnosti zaplatiť za tovar neskôr. Zákon ponecháva výnimky pre vybrané odložené platby poskytované priamo predajcom bez zapojenia tretej strany.
Pri splnení ďalších podmienok môže ísť o bezúročnú platbu so splatnosťou do 50 dní. Pri určitých online predajoch veľkých spoločností sa však uplatňuje kratšia lehota, najviac 14 dní.
V oboch prípadoch musia byť splnené aj ďalšie zákonné požiadavky. Výnimkou z bezpoplatkového režimu môžu byť poplatky za omeškanie.
Zmenia sa aj reklamy, zákazníkom zostanú dôležité práva
Nové pravidlá zasiahnu aj propagáciu úverov. Reklamy budú musieť obsahovať zreteľné upozornenie na náklady požičiavania. Zakázané budú tiež tvrdenia vytvárajúce klamlivý dojem o výhodách zadlžovania.
Spotrebiteľ má zároveň pri úveroch, na ktoré sa vzťahuje príslušné ustanovenie zákona, právo odstúpiť od zmluvy do 14 dní bez uvedenia dôvodu. Požičané peniaze však musí vrátiť a podľa podmienok uhradiť aj príslušný úrok.
Pre niektorých poskytovateľov financovania platí prechodné obdobie do 20. marca 2027. Ak chcú vo svojej činnosti pokračovať, musia v stanovenej lehote požiadať NBS o povolenie.
Pre Slovákov je preto podstatné vedieť, že bezúročný nákup nemusí automaticky znamenať jednoduché schválenie. Pred uzavretím zmluvy sa oplatí preveriť všetky podmienky, najmä splatnosť, možné poplatky a celkové náklady financovania.
